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故乡河南,管理学博士,农学硕士,高级经济师,河南省作家协会会员。博文纯属个人观点和自娱自乐,转载、引用请注明出处!本人在凤凰网的博客地址:// yangfanhen.blog.ifeng.com

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商业银行大好形势之下的忧虑  

2009-03-24 14:53:33|  分类: 财经评论 |  标签: |举报 |字号 订阅

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全球金融危机对中国的直接冲击很小,中国的银行业未遭到直接损失,从官方公布的银行不良率数据来看,200812月末,商业银行不良贷款余额为5681.8亿元,比年初下降7002.4亿元;不良贷款率为2.45%,比年初下降3.71个百分点;剔除农行剥离和地震因素,不良贷款余额比年初下降26亿元,不良贷款率比年初下降0.84个百分点。20091月银行不良资产贷款余额和不良率继续保持了“双降”。但经济下行周期内商业银行贷款扩张过快,过去和当前国内经济中出现的不少问题,不良贷款反弹的压力很大。
    1.
高校巨额负债问题。目前国内高校欠债高达5000亿元,很多是银行贷款,现在从高校的收支结余来看,根本没有到期还贷能力。
    2.
房地产领域的坏账问题。截至2008年底,中国房地产开发贷款规模1.39万亿,个人贷款规模3.34万亿,两者合共约占银行贷款总额16.23万亿中的30%。现在房地产市场仍处于低迷之中,库存压力极大,房企经营性现金流大多数呈现负值,一些房地产商资金链断裂,从而引发连锁反应的可能。此外,现在还有大量的停建、缓建房,未开发土地都会积压资金,这些也不可避免地成为房地产引发银行坏账问题的隐忧。
    3.
股市资金与银行资金的互转问题。随着近2个月国内信贷的持续高涨,银行资金流入股市问题确实存在。目前不论是国外还是国内,宏观经济形势转好的可能性微乎其微,股市行情也就好不到哪里去。银行资金进入到风险如此之高的股市,风险很大。
    4.
其他可能发生坏账的领域。中央推出的4万亿投资计划要得以落实,银行信贷的配合不可或缺,但是银行又不可能对众多的信贷项目进行全面审慎的风险评估。比如今年1月、2月份信贷资金超万亿元的高速增长,最终的风险承担者肯定是银行。

可能是基于上述原因,银监会在去年底和今年初的短短时间内两度大幅上调拨备覆盖率。去年12月份,在央行公开宣布放松信贷规模控制不到一个月,银监会就将五大国有银行的拨备覆盖率由原来的100%提高到130%,股份制银行的拨备覆盖率由原来的100%提高到150%。但令商业银行没有想到的是,短短不到一个季度的时间,银监会再次宣布五大国有银行的拨备覆盖率要从130%提高到150%,两次调整累计增长50个百分点。 “两会”期间,银监会主席刘明康就称,将进一步要求银行提高拨备覆盖率,整个银行业的平均水平要达到150%

2009/03/24

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