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故乡河南,管理学博士,农学硕士,高级经济师,河南省作家协会会员。博文纯属个人观点和自娱自乐,转载、引用请注明出处!本人在凤凰网的博客地址:// yangfanhen.blog.ifeng.com

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印度和巴西农村金融制度比较  

2008-07-27 21:23:04|  分类: 金融知识 |  标签: |举报 |字号 订阅

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 一、印度农业金融制度

1.     产生和发展

印度在英国殖民统治期间,农村借贷主要依赖于地主、商人和旧式银钱业。独立后,印度农村高利贷仍然盛行,农业发展缓慢。为此政府采取了优先发展农业的方针,在农村积极推行土地改革,但成效甚微,70%的耕地仍然掌握在为数不多的富裕农户手里。农民并未成为土地的真正主人,他们缺乏资金,没有土地,为了发展生产不得不受高利贷者的盘剥。印度政府于是认为只有建立国家农村金融制度,供给农民低利资金,才是发展农业生产的当务之急。1904年印度国会通过“合作社法案’,因法案很不全面,没有取得预想效果。1912年国家又制定了新的“合作社法案”。新法案规定,建立县中心合作银行和邦合作银行,并将合作社分为有限责任社和无限责任杜。1914年,印度政府组织了一个委员会,对合作运动进行检查和调整,并根据该委员会的建议,国会于1919年产生了新的合作设法案,认可中央银行与信用合作社的各中联合组织。1952年政府开始实施乡村建设计划,推进经济民主化以后,农村进一步发展了各种信用合作社。但是由于印度农村地主、富农依然占主导地位,这些信财如同其他“销售合作社”、“耕地合作社”一样,仍然被地主、富农、高利贷者所把持和操纵。1965年印度政府制订了发展农业新战略,开始实行“绿色革命”。为了改变粮食产量停滞不前,耗用太量外汇进口粮食的局面,政府加强了农业信贷方面的工作。1966年在美国和世界银行的帮助下,推行以现代化农业技术为中心,并辅之以农业信贷、财政补贴和农产品价格支持等一整套财政、信贷和商业的刺激手段,印度的农业金融制度逐步得到完善。

2.概况

目前,印度农业信贷主要有四条渠道:农村合作信贷机构、商业银行(主要是国有化银行)、地区农村银行及政府农贷机构。

农村信贷合作机构,分为提供中、短期贷款和长期贷款两大类。其中中、短期信贷合作系统有三级组织机构:(l)初级农业信用社。这是基层农村信贷合作组织。它与社员不仅有货币资金往来,而且还为社员提供各种服务业务,包括生产资料供应、安排剩余农产品的市场销售。其资金来源主要是:自有资金、社员购买股票、各种存款、中心合作银行及政府拨款。主要业务是直接向社员提供贷款,期限一般为一年,利息率一直固定在6O%的低水平上。(2)中心合作银行。这是地区一级的中层信贷合作机构,是为解决初级信用合作社资金不足,不能满足社员信贷需求的困难而建立起来的。其主要职能是联结初级信用社和邦合作银行,平衡各社间资金供求余缺。其资金来源包括自有资金、各种存款、吸收股金、邦合作银行和储备银行的放款及透支。(3)邦合作银行。它是印度各邦最高的信贷合作机构,其成员为邦内所有的中心合作银行,任务是满足成员的信贷资金需要。其资金来源主要是个人存款、中心合作银行的储备。印度储蓄银行和印度农业中间信贷和开发公司的信贷资助,其中印度储备银行资助的信贷是最重要的资金来源。印度农村长期信贷系统主要是土地开发银行。该行有两级构成:高层是每个邦的中心土地开发银行,基层是初级土地开发银行。初级土地开发银行在农村中与农民直接交往,中心土地开发银行则执行向初级土地开发银行提供资金的职能,并起着初级土地开发银行和其他资金来源之间的纽带作用。土地开发银行为农民购买价值高的农业设备、改良土壤、偿还旧债和为赎回抵押土地提供信贷。其资金来源主要是存款、股本和以抵押发行或以政府担保发行的债券。

商业银行进入农村金融领域的时间不长,1955年后,才开始发展农业信贷业务。其农村信贷业务目前分为直接信贷和间接信贷两大类。直接信贷向农民提供购买抽水机、拖拉机及其他价值高的农机具、建设水井和管井、发展果园、购买牲畜的贷款。间接信贷则向有关农村机构提供贷款。印度商业银行虽然开始农村信贷活动较晚,但发展迅速,现已成为印度仅次于农村合作机构的向农民提供农业信贷的第二重要机构。

地区农村银行是根据1975年颁布的建立地区农村银行法令而设立的。按法律规定,其经营目的是:“满足农村地区到目前为止受到忽视的那部分人的专门需要。”同时,该行有别于其他农村信贷机构,具有自身的独特之处:(l)不按商业原则经营业务;(2)只在一个邦的特定区域内活动;(3)主要向小农、边际农民和小手工业贷款;(4)贷款利率不高于当地信用社;(5)除了与农业直接有关的贷款外,还提供贫苦农民经常需要的消费贷款。其发展趋势,有可能成为向小农户提供开发贷款的主要渠道。

国家农业和农村开发银行1982年7月成立,由原来的农业中间信贷和开发公司以及印度储备银行农业信贷部合并而成,而且储备银行内专门与地区农村、银行联系的农村计划和信贷部也并入其中。因此,该行成为印度中央政府和中央银行的代理机构,是当前全国最高一级的农业金融机构,它有权监督和检查农村信贷合作机构、地区农业银行工作,并资助商业银行的农村信贷活动。其资金来源有:股金和储备、政府贷款和国际开发协会及其他国外资助贷款、发行和销售政府担保的债券和印度储备银行贷款。

另外,农村的富农、商人和职业放债人也提供一定数量的短期或中期贷款,利率高达18~20%以上,是一种残酷剥削贫苦农民的高利贷。

3.特点

(l)农业金融机构密布,既有政府农贷机构,又有农业合作信贷机构,还有民间多种信贷组织。

(2)农业信贷资金来源广泛,除了股金、储蓄存款、发行债券以外,还有国际开发协会和世界银行的贷款。

(3)农业信贷业务种类齐全,中短期农业信贷与长期农业信贷既相互分开又互相结合。

(4)民间借贷活跃,高利贷猖獗。

二、巴西农业金融制度

1.产生和发展

二次世界大战以后,巴西各届政府经济政策的中心虽然是实现工业化,但都比较注意发展农业。自1945年以后的经济改革,逐步建成了以中央银行为核心、商业银行为主导,并辅之以其他金融机构的现代化金融体系。商业银行成为政府农业贷款政策的执行者。除此之外,巴西政府还先后建立了东北开发署、亚马逊开发署、中西部开发计划署等地区性机构和负责发展林、牧、渔业的专门机构,以实行地区开发的综合规划,筹集资金,加强基础设施建设,安置移民,促进公共部门和私人向政府确定的重点开发地区和部门投资。

2.概况

在发展中国家,巴西的金融业较为发达,有较健全的金融机构和发达的金融市场。在巴西的整个银行体系中,农业信贷主要来自商业银行。巴西最大的商业银行——巴西银行,是农业信贷资金的最大供应者,它对农业的贷款占整个农贷的75%以上。除资助农业外,巴西各州设有州属商业银行,这些银行最初都是为资助农业而成立的,只是后来才发展成有综合业务的商业银行。现在,它们仍是农业信贷的重要提供者。另外,政府也采取措施促使私人银行增加其发放给农业生产者的贷款。在很长一段时间内,由于发放贷款方式存在缺陷,使大部分贷款落到了大土地所有者手中,而真正需要贷款的小农户却难以得到。农业贷款被挤占挪用,起不到促进农业生产的作用。1979年5月,巴西政府调整了贷款政策,规定政府和银行对小农户的贷款额由占农款总额的10%增加到25%,并继续实行优惠利率;取消原来按土地面积等因素决定贷款的做法,采用按现代化生产资料和技术程度发放贷款;另外,对稻谷、黑豆等急需谷物的生产提供全部的基本生产费用贷款。由于巴西对农业贷款多以低于通货膨胀率的优惠利率发放,因而需要支付巨额的补贴。随着信贷量的不断扩大,到70年代后期,补贴额超过了国内生产总值的5%,政府已难以维持。从1980年起,被迫通过减少信贷数量来逐步减少补贴,由此导致了农业信贷资金的供给短缺,只好由商业银行以正常利率所发放的农贷来弥补。

2.特点

(l)政府重视,多次调整农业信贷政策,并对农业贷款提供大量的补贴。以维持对农业的低息贷款。

(2)巴西商业银行提供了大部分农业所需贷款,为农业发展提供了全画的金融服务。

(3)在调整农业信贷政策时,配之以价格支持政策和税收鼓励政策,使巴西农业在国民经济中占有越来越重要的地位。

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